Trouvez les meilleures assurances vie

assurancevie

L’assurance vie est LE contrat d’épargne préféré des Français malgré un petit déclin débuté il y a quelques années. Mais pourquoi un tel engouement pour ce placement ? Et quel est le principe intrinsèque de l’assurance-vie pour un souscripteur? Enfin, comment faire le bon choix entre les différentes formules de contrat (unité de compte…) et trouver la meilleure assurance vie?

Quels sont les différents organismes financiers qui proposent ce genre de placement (Altaprofits…)

Voici les questions principales qui arrivent à l’esprit lorsque l’on envisage d’épargner et de devenir plus fourmi que cigale. Abordons ici quelques pistes pour répondre à vos interrogations

Assurance vie Altaprofits, Ing direct vie… comment faire son choix

Ce placement porte en réalité un nom bien inapproprié ! En effet c’est un contrat d’épargne et non un contrat d’assurance ! Son succès, jamais démenti, permet à nombre de souscripteurs de bien connaître ses tenants et ses aboutissants mais pour les nouveaux venus dans le monde de la banque et de l’assurance mieux vaut connaître la différence entre ces deux domaines.

Tout d’abord, une assurance est une convention conclue à titre de prévoyance c’est-à-dire que vous vous assurez pour un risque et qu’un capital vous sera versé si le risque s’avère intervenir dans le délai convenu du contrat. Si aucun incident n’est avéré alors les sommes versées ne vous reviennent pas. C’est le principe de l’assurance automobile ou scolaire par exemple.

L’assurance-vie est quant à elle bien un produit d’épargne puisque les versements réguliers constituent un capital qui sera récupéré par l’adhérent ou par ses bénéficiaires.

Chaque groupe ou société financière propose des solutions d’assurances-vie, ce sont souvent des organismes pas connus du grand public comme Linxea, Aviva. Il existe aussi  des plus connus comme Carrefour qui propose des placements en fonds euros, ce que propose également Aviva dans ses produits.

Les produits sont facilement reconnaissables par leur dénomination, Allianz vie, Aviva vie ou en Acmn vie. Les cabinets de courtage comme Fapes propose également des solutions a excellents rendements, souvent plus rentable qu’un placement chez Linxea, avec un versement mensuel adapté.

Petite astuce : si vous devez acheter un produit de consommation à plusieurs milliers d’euros et que vous avez l’épargne pour le faire, faites un crédit sur plusieurs années. Les taux de crédit étant très bas, c’est la meilleure solution pour ne pas perdre d’argent.

Pourquoi un tel enthousiasme ?

Placement de prédilection depuis environ 25 ans, l’assurance-vie s’est fortement développée pour trois raisons principales :

  • Les avantages fiscaux inhérents au contrat,
  • Les avantages lors de la succession,
  • L’effondrement des taux de rentabilité des contrats tel que le livret A.

Ajoutons à cela, l’attirance des Français pour l’épargne en général et vous obtenez un contrat en pleine vigueur

Les obligations des organismes comme Acmn

Lorsque vous optez pour un contrat d’assurance vie, vous ouvrez un placement permettant de constituer une épargne à long terme pour vous-même ou une épargne pour vos bénéficiaires. Les bénéficiaires peuvent d’ailleurs être des proches (enfant, tante, cousin…) ou des personnes non liées à votre cercle familial (un ami par exemple).

Ensuite vous décidez d’alimenter le compte selon vos souhaits et selon vos possibilités. Il n’y a pas de montant minimum à verser annuellement et vous pouvez faire des versements réguliers ou occasionnels. À tout moment, vous pourrez également faire des versements complémentaires au plan initialement prévu, suspendre ou modifier les versements… Si cela s’avère nécessaire, vous pouvez à tout moment récupérer le capital déjà acquis, totalement ou partiellement. Les fonds ne sont pas bloqués sur un contrat d’assurance-vie. Sachez cependant qu’il est préférable d’atteindre le seuil des 8 ans pour bénéficier de l’ensemble des avantages fiscaux.

Un contrat d’assurance vie n’a pas de date d’échéance. Comme indiqué ci-dessus, il vaut mieux attendre le 8ème anniversaire du contrat avant de le racheter mais vous pouvez l’arrêter avant cette date ou au contraire le prolonger bien après puisqu’il est prorogeable annuellement.

Si vous avez épargné par vous-même, vous pourrez demander le versement de votre épargne sous forme de rente ou de capital. Si vous avez épargné pour des bénéficiaires, ceux-ci pourront acquérir les sommes à votre décès.

Nous avons tous des dépenses mensuelles (assurance, crédit…) mais il est important de penser à son investissement. Apicil assurances, Suravenir proposent des solutions efficaces même pour les très faibles capacitées d’épargne, il est important d’épargner même si vous êtes au smic ou si vous touchez des allocations.

La fiscalité de l’assurance vie classique offres les meilleurs compromis du moment. Des assurances vie comme Neufize sont très souples et offrent un versement adapté à votre situation.

France Mutualiste, Vie Gaipare, Pierre euro, BforBank vie, Digital vie proposent des contrats d’assurance vie à des taux de rendement très intéressants sur des fonds en milliard d’euros peu risqués.

Connaître les différents supports pour faire le bon choix

Lors de la souscription du contrat de la meilleure assurance vie, l’adhérent aura le choix entre :

  • Une assurance vie à fond en euros,
  • Une assurance vie dite en unités de compte,
  • Une assurance vie multisupport.

Selon le rendement souhaité et selon le risque financier que l’on est prêt à prendre, il sera donc nécessaire de faire son choix entre ces trois formules.

Se construire un patrimoine pour son avenir est très important. La gestion de votre épargne se fait par une sélection rigoureuse des meilleurs placements. Internet permet de trouver l’assureur qui vous fera profiter de la meilleure performance et opportunités  à terme sur votre capital garanti de départ.

Vous suivrez ainsi chaque année l’évolution de votre montant investi en ligne, sur des supports comme Predica, carac, altaprofits…

Fond en euros

C’est le contrat le plus sécurisé grâce auquel vous êtes certain de récupérer votre capital et vos intérêts. L’inconvénient vient d’ailleurs de ces intérêts qui ne sont pas fort élevés puisque le contrat est peu rémunéré.

Unités de compte

Contrat plus dynamique donc plus rentable, il est aussi plus risqué car vous pouvez perdre en capital. Vos versements sont en fait placés en actions, obligations, biens immobiliers….

Multisupport

C’est le contrat de compromis entre le fonds en euros et l’assurance en unités de compte. Plus protecteur que le contrat en unités de compte, plus rémunérateur que le fonds en euros. Les contrats multisupports sont d’ailleurs variés eux-mêmes et proposent différentes gammes pour différents facteurs de risque.

Pour faire le bon choix, il faut donc vous interroger sur la sécurité que vous souhaiter pour votre contrat et sur les pertes éventuelles que vous êtes prêt à subir ou que vous pouvez vous permettre de subir. Il est d’ailleurs judicieux de rencontrer son conseiller bancaire et que celui-ci vous présente les différentes formules proposées par votre établissement bancaire. Selon votre profil et votre capacité d’épargne, il sera à même de vous guider au mieux dans votre projet.

Votre conseiller bancaire pourra également vous exposer les avantages fiscaux dont vous pourrez bénéficier selon la durée de votre contrat (prélèvement forfaitaire libératoire sur les plus-values, prélèvements sociaux…). Renseignez-vous également sur les avantages successoraux dont vous pourrez bénéficier avec votre contrat d’assurance-vie. En effet, dans la limite d’un certain montant, vos ou votre bénéficiaire ne seront pas taxés en droits de succession. Cela peut être particulièrement intéressant pour un bénéficiaire hors du cercle familial donc taxé de manière plus importante.

Nous vous proposons de trouver la meilleure assurance vie du moment au meilleur rendement en cliquant ici.