Comment se passe la sortie en rente d'une assurance vie retraite ?

La sortie en rente d'une assurance vie retraite consiste à convertir le capital accumulé pendant la phase d'épargne en versements réguliers et garantis, versés à vie par l'assureur dès votre départ à la retraite.

Concrètement, plusieurs options de rente viagère s'offrent à vous selon les garanties prévues dans votre contrat :

• La rente viagère simple : vous percevez un revenu régulier jusqu'à votre décès, sans reversement à vos proches.
• La rente avec annuités garanties : en cas de décès prématuré, les versements sont maintenus au bénéficiaire désigné jusqu'à l'échéance prévue.
• La rente réversible : une partie de la rente est reversée à votre conjoint survivant, offrant ainsi une couverture étendue à votre foyer.
• La rente avec option dépendance : le montant des versements est majoré si vous perdez votre autonomie, renforçant la protection en cas de sinistre de santé grave.

Le montant de votre rente dépend de plusieurs facteurs : le capital constitué, votre âge au moment de la liquidation, les garanties optionnelles souscrites et les tables de mortalité appliquées par l'assureur. La prime de conversion est généralement intégrée dans les frais du contrat.

Sur le plan fiscal, la rente est soumise à l'impôt sur le revenu après un abattement calculé en fonction de votre âge au premier versement, ce qui peut représenter un avantage significatif.

Chaque situation étant unique, il est fortement conseillé de contacter un conseiller spécialisé en assurance vie retraite pour comparer les offres disponibles et simuler gratuitement le montant de votre future rente avant de vous engager.