Garantie plancher

La garantie plancher est une protection intégrée à certains contrats d'assurance vie retraite qui assure aux bénéficiaires de recevoir, en cas de décès de l'assuré, un capital minimum au moins égal aux sommes versées, quelles que soient les fluctuations des marchés financiers.

Cette garantie prend tout son sens dans le cadre des contrats en unités de compte, où la valeur du capital peut varier à la hausse comme à la baisse selon les performances des supports d'investissement choisis. Sans cette protection, les bénéficiaires pourraient percevoir un capital inférieur aux primes initialement versées si les marchés ont subi des pertes importantes au moment du décès.

Concrètement, si un assuré a versé 50 000 euros sur son contrat et que la valeur du portefeuille tombe à 35 000 euros au jour de son décès, la garantie plancher permet aux bénéficiaires de récupérer l'intégralité des 50 000 euros initialement investis, sans subir la moins-value.

Il existe plusieurs formes de garantie plancher :

• La garantie plancher simple : remboursement des primes versées nettes de frais
• La garantie plancher indexée : le capital minimum garanti évolue selon un indice de référence
• La garantie plancher cliquet : le plancher est révisé à la hausse selon les meilleures valorisations atteintes

Pour l'assuré, cette garantie a un coût spécifique, généralement prélevé sous forme de cotisation annuelle, et peut être soumise à des conditions d'âge au moment du décès.

Dans le cadre de votre stratégie d'assurance vie retraite, il est conseillé de vérifier si votre contrat intègre une telle clause, notamment si vous optez pour des supports dynamiques, afin de protéger efficacement vos proches contre les aléas des marchés.